數(shù)據(jù)說(shuō)明：

“固收+權(quán)益”產(chǎn)品范圍為理財(cái)公司發(fā)行的投資周期在1—2年（含）的公募“固收+權(quán)益”產(chǎn)品，且近1年每個(gè)完整的自然季季末均為正收益，統(tǒng)計(jì)截止日期為2025年10月10日，統(tǒng)計(jì)區(qū)間為近1年。榜單排名來(lái)自理財(cái)通AI全自動(dòng)化實(shí)時(shí)排名，如您對(duì)數(shù)據(jù)有疑問(wèn)，請(qǐng)?jiān)谖哪┞?lián)系助理進(jìn)一步核實(shí)。

南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示，截至2025年10月10日，理財(cái)公司合計(jì)存續(xù)2213只（未合并產(chǎn)品份額）1—2年期限的公募“固收+權(quán)益”產(chǎn)品。其中，近1年實(shí)現(xiàn)季季正收益的產(chǎn)品有846只（未合并產(chǎn)品份額），占比約為四成。在季季正收益中，有10只產(chǎn)品脫穎而出，近1年凈值增長(zhǎng)率排名前十，分別來(lái)自信銀理財(cái)、光大理財(cái)、杭銀理財(cái)?shù)?家理財(cái)公司。值得注意的是，信銀理財(cái)“(穩(wěn)睿+)信頤2040”近1年收益率表現(xiàn)亮眼，超過(guò)10%，達(dá)到10.52%，在榜單中排名第一位，也是唯一一款近1年收益率超過(guò)10%的產(chǎn)品。此外，在取得優(yōu)異業(yè)績(jī)的同時(shí)，該產(chǎn)品抗下跌和波動(dòng)能力較強(qiáng)，近1年最大回撤低于2%，年化波動(dòng)率也低至2.32%，產(chǎn)品投資性價(jià)比較高。

根據(jù)產(chǎn)品說(shuō)明書，該產(chǎn)品是為了滿足2040年附近退休投資者的養(yǎng)老理財(cái)需求而設(shè)計(jì)，目的是為在該時(shí)間點(diǎn)退休的投資者提供一站式服務(wù)的投資解決方案，根據(jù)設(shè)定目標(biāo)日期時(shí)間、投資者收入情況及投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素不斷調(diào)整組合，整體而言距離退休日期越近，投資組合趨于保守，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的占比趨于下降。

產(chǎn)品定位上，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為三級(jí)（中風(fēng)險(xiǎn)），最低持有期為730天，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4%-6%。投資策略上，產(chǎn)品債權(quán)類資產(chǎn)部分以票息收入作為實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品相對(duì)穩(wěn)定收益的基礎(chǔ)，并通過(guò)杠桿策略、騎乘策略及波段交易策略等進(jìn)行增厚；權(quán)益部分倉(cāng)位主要基于生命周期的下滑軌道進(jìn)行配置，配置比例不高于20%。

從業(yè)績(jī)表現(xiàn)看，信銀理財(cái)“(穩(wěn)睿+)信頤2040”可謂是理財(cái)行業(yè)為數(shù)不多的五年長(zhǎng)跑“健將”。該產(chǎn)品早在2020年8月6日就成立，2021年8月28日遷移至信銀理財(cái)，成立以來(lái)業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)健穩(wěn)居行業(yè)前列，產(chǎn)品年化收益率持續(xù)跑贏業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。

根據(jù)南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，該產(chǎn)品近5年、近3年、近2年年化收益率分別達(dá)到4.63%、5.58%和7.40%，其中近2年和近3年業(yè)績(jī)均跑贏業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)中樞5%。近一年來(lái)，產(chǎn)品更是實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)爆發(fā)，近1年年化收益率站上10%關(guān)口，達(dá)到10.33%，近6月、近3月年化收益率更是達(dá)到16.64%、21.35%。截至2025年6月末，產(chǎn)品資產(chǎn)規(guī)模為1.84億元。

從資產(chǎn)配置情況看，該產(chǎn)品主要通過(guò)資管計(jì)劃進(jìn)行投資，配置資產(chǎn)包括債券、現(xiàn)金及銀行存款、公募基金和權(quán)益類資產(chǎn)。2025年6月末，產(chǎn)品穿透后持倉(cāng)公募基金資產(chǎn)比例最高，達(dá)到42.32%，環(huán)比2025年3月末提高了28.25個(gè)百分點(diǎn)，產(chǎn)品大幅增持公募基金。同時(shí)，產(chǎn)品降低了對(duì)債券的投資比例，從2025年3月末的63.36%降低到6月末的33.31%。

從持倉(cāng)資產(chǎn)看，產(chǎn)品2025年二季度主要增持了債券型基金，涵蓋被動(dòng)指數(shù)型、二級(jí)債基和中長(zhǎng)期純債基金，中歐純債E、博時(shí)恒樂(lè)C、信用債ETF博時(shí)、嘉實(shí)多元收益B新進(jìn)前十大持倉(cāng)資產(chǎn)。 

展望后市，管理人在2025年半年報(bào)中表示，基本偏弱，資金價(jià)格較低，政策短期相對(duì)定力等債市支撐因素依然存在，逢明顯調(diào)整仍是增持機(jī)會(huì)。

“(穩(wěn)睿+)信頤2040”亮眼業(yè)績(jī)的背后，離不開信銀理財(cái)堅(jiān)持“投資穩(wěn)健、風(fēng)格穩(wěn)定、收益穩(wěn)當(dāng)、消保穩(wěn)妥、體系穩(wěn)固”的“五穩(wěn)”理念。

“(穩(wěn)睿+)信頤2040”從成立之初就堅(jiān)持風(fēng)格穩(wěn)定，定位為養(yǎng)老策略產(chǎn)品，為了滿足2040年附近退休投資者的養(yǎng)老理財(cái)需求而設(shè)計(jì)，風(fēng)險(xiǎn)收益特征明確。在確定了養(yǎng)老目標(biāo)之后，“(穩(wěn)睿+)信頤2040”堅(jiān)持穩(wěn)健的投資策略，在債權(quán)類資產(chǎn)收益打底的基礎(chǔ)上，基于生命周期的下滑軌道配置權(quán)益類資產(chǎn)。最終，產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了交付收益穩(wěn)當(dāng)，成立以來(lái)業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)健穩(wěn)居行業(yè)前列，產(chǎn)品年化收益率持續(xù)跑贏業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。同時(shí)，產(chǎn)品的運(yùn)作也離不開信銀理財(cái)?shù)南９ぷ鞣?wù)，正是信銀理財(cái)堅(jiān)持將消保視為高質(zhì)量發(fā)展的生命線，做好客戶服務(wù)和陪伴，堅(jiān)持與客戶同行，才能得到消費(fèi)者的信任和支持，獲得客戶規(guī)模的持續(xù)增長(zhǎng)。

而在投資穩(wěn)健、風(fēng)格穩(wěn)定、收益穩(wěn)當(dāng)、消保穩(wěn)妥之上，是信銀理財(cái)在對(duì)銀行理財(cái)行業(yè)生存邏輯進(jìn)行深刻重構(gòu)之后構(gòu)建起的多維支撐的“四梁八柱”，包括六位一體的協(xié)作支柱、7+8+X的風(fēng)控支柱、數(shù)智賦能的科技支柱和高效強(qiáng)大的管理支柱，為產(chǎn)品提供了根本保障。

總結(jié)而言，信銀理財(cái)?shù)摹拔宸€(wěn)”理念是一個(gè)環(huán)環(huán)相扣的完整體系。成立五年以來(lái)，信銀理財(cái)立足“以人民為中心”的價(jià)值取向，通過(guò)踐行“五穩(wěn)”原則幫助客戶實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的保值增值，同時(shí)也有效控制了客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)。

來(lái)源：21財(cái)經(jīng)